Удорожание в лизинге

Загрузка. Пожалуйста, подождите…

ifbp.ru

Лизинговый процент и процент удорожания

«Какова стоимость лизинга»? Это, пожалуй, один из самых главных вопросов, возникающий у каждого клиента при обращении в лизинговую компанию. «Какова действительная стоимость лизинга, которую придется уплатить финансирующей компании»? Собственно, на этом в первую очередь концентрируют все свое внимание клиенты при рассмотрении предложений по лизингу. В настоящее время на лизинговом рынке существует такое понятие, как «процент удорожания».

Процентом удорожания по лизингу называют отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости имущества. Процент удорожания указывают в договоре, и обозначен он за весь срок договора, или в среднем проценте удорожания за год.

Самым распространенным методом понижения процента удорожания является изменение структуры расчета платежей за лизинг. В этом случае при расчете предложения по лизингу первоначальные платежи повышаются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Ниже приведено два примера расчета лизинга.

Что такое удорожание в лизинге?

В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платеж, срок лизинга и ставка процента по нему:

Первый пример расчета. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего времени заключения договора. Процент удорожания составляет – 24,67 процента за 3 года (24 6671,52 / 1 000000) или в среднем 8,23 процентов годовых. Второй пример расчета. Платежи по погашению стоимости имущества в начале договора больше, к концу договора они уменьшаются. Процент удорожания составляет – 19,42 процентов за 3 года (194 223,66 / 1 000000) или в среднем 6,47 процентов в год.

Как видно из приведенных выше примеров расчета лизинга можно значительно уменьшить процент удорожания по договору такого финансирования за счет перераспределения погашения стоимости имущества. Кроме того, процент удорожания по лизингу можно снизить путем увеличения первоначального платежа в расчете, поскольку величина авансового взноса по подобному финансированию влияет на остаток задолженности по имуществу, передаваемому в лизинг, которая является основанием для расчета процентов.

Учитывая тот факт, что процент удорожания не является объективным показателем настоящей цены лизинга, при оценке предложений по подобному финансированию необходимо рассматривать ставку процента по нему. Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества. Во всех приведенных выше примерах расчета лизинга ставка процента по нему составляет 20 процентов годовых.

Значение ставки процента по такому финансированию является наиболее объективным показателем реальной стоимости лизинга, поскольку на него не влияет ни размер авансового платежа, ни структура погашения стоимости лизингового имущества. При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчет стоимости лизинга. Это могут быть расходы на транспортный налог, налога на имущество, затраты по страхованию и многое другое.

Определение действительной цены лизинга является довольно непростым вопросом, который требует понимания особенности подобного финансирования и знания основ финансовых расчетов. Для определения точного расчета многим может понадобиться помощь специалистов, а в некоторых случаях без такой помощи просто не обойтись.

суммадо 1.000.000 руб

ставкаот 14,9% годовых

возрастот 18 лет

Оформить

суммадо 1.000.000 руб

ставкаот 11,5% годовых

возрастот 21 года

Оформить

суммадо 2.000.000 руб

ставкаот 11,99% годовых

возрастот 21 года

Оформить

суммадо 2.000.000 руб

ставкаот 12,9% годовых

возрастот 23 лет

Оформить

суммадо 1.000.000 руб

ставкаот 12,9% годовых

возрастот 18 лет

Оформить

суммадо 700.000 руб

ставкаот 11,3% годовых

возрастот 24 лет

Оформить

суммадо 1.000.000 руб

ставкаот 14,9% годовых

возрастот 20 лет

Оформить

суммадо 3.000.000 руб

ставкаот 15% годовых

возрастот 23 лет

Оформить

суммадо 1.000.000 руб

ставкаот 12,5% годовых

возрастот 22 лет

Оформить

Удорожание — самый распространенный параметр оценки стоимости договора лизинга. Несмотря на то, что он не может дать объективной картины стоимости ресурсов в лизинговом расчете, он остается одним из основных критериев оценки стоимости лизинговой услуги. Причина, по которой используется данный показатель заключается в том, что сам расчет лизинговых платежей непрозрачен в отличие от кредита например, а следовательно и ставка кредитования в расчете лизинговых платежей явно не видна. Для ее расчета требуется математическое моделирование хоть и в небольшом объеме. Единственными доступными без глубокого анализа расчета параметрами в лизинге остаются стоимость имущества и сумма всех платежей. Именно фактор простоты оценки сделал удорожание столь распространенным, так как подразумевает всего два несложных арифметических действия.

Формула удорожания 

Удорожание представляет собой превышение суммы лизинговых платежей (включая авансовые платежи и выкупную стоимость) над стоимостью предмета лизинга. Иными словами — сколько я переплачу сверх цены имущества. Автомобиль стоит 1 млн. руб. Мой аванс составляет 200 тыс. руб. Все лизинговые платежи 1,1 млн. руб. Это дает нам удорожание в 30%. А именно: сумма всех платежей по договору 0,2 млн. руб. (аванс) плюс 1,1 млн. руб (лизинговые платежи, включая выкупную стоимость). Поэтому 1,3 млн. / 1 млн. даст превышение стоимости платежей над стоимостью имущества в 30%. При этом в расчет надо принимать все платежи, включая выкупную стоимость. Обычно она составляет условную величину, но иногда она может существенно влиять на конечный результат расчета. Можно также найти удорожание в годв — для этого надо получившиеся общее удорожание разделить на срок лизинга. Например, если в рассмотренном примере срок лизинга 3 года, то годовое удорожание составит 30% / 3 = 10%

Общее удорожание рассчитывается как отношение всей суммы лизинговых платежей и выкупной стоимости к стоимости имущества с НДС.

Удорожание лизинга: формула расчета годового показателя + условия лизинга без удорожания

Среднегодовое удорожание: отношение общего удорожания предмета лизинга к сроку договора лизинга. На коэффициент удорожания серьезное влияние оказывает размер авансового платежа: чем меньше авансовый платёж, тем больше удорожание и наоборот. Удорожание и ставка по кредиту никогда не равны. Удорожание всегда меньше ставки кредитования и зависит от аванса по лизингу, графика погашения кредита, балансодержателя, страхователя. Пример: при ставке кредитования 12% в зависимости от описанных условий среднегодовое удорожание может быть от 5% до 11%. Т.е. при удорожании Х% ставка кредитования может достигать 2Х%. Это надо принимать во внимание и взвешенно относится к такому показателю.

Удорожание часто используется для манипулирования мнением клиента, создавая иллюзию низкой стоимости предложения или дешевой стоимости ресурсов. Иногда для уменьшения среднегодового удорожания используют не срок лизинга, а срок договора лизинга, не включают в сумму лизинговых платежей выкупную стоимость и т. д. Иногда клиент не понимает разницы между ставкой кредитования и удорожанием и принимает удорожание за стоимость ресурсов в сделке. Это позволяет зачастую при одинаковой стоимости ресурсов, меняя только график погашения кредита, существенно изменять данный параметр.

В результате, сравнивать предложения разных лизинговых компаний по признаку удорожания некорректно. Точнее, необходим иногда математический анализ предложений. При этом параметр удорожания можно использовать в качестве критерия сравнения только в одном случае, когда все параметры сделки у разных лизинговых компаний одинаковы (аванс, срок, выкупная стоимость, и скорость погашения основного долга (инвестиции). Для оптимального сценария сравнения предложений разных лизинговых компаний при отсутствии профессионального консультанта рекомендуется использовать аннуитетные (равные) лизинговые платежи при одинаковом сроке, авансе, балансодержателе и страхователе. В этом случае сравнение будет наиболее объективным.

Очень часто при анализе параметра удорожания возникает необходимость перейти от удорожания к ставке кредитования. Как это сделать за несколько секунд без глубокого математического анализа читайте в специальной статье на нашем сайте.

Сколько вешать в граммах или как разобраться в ценообразовании лизинговой компании

Полное удорожание покупки автокредит это

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем полное удорожание покупки автокредит это.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции.

Удорожание предмета лизинга

Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие не являются кредитными организациями по законодательству без затрат собственного капитала.

Важное замечание: полное удорожание покупки автокредит это

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, уральский банк кредиты физическим лицам а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, беспроцентный кредит чернобыльцам а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Формирование розничной цены товара в Excel инструментом ПОДБОР ПАРАМЕТРА

Программа Excel используется на любом предприятии, которое занимается продажами. Это магазины, склады, фирмы-производители, перекупщики и т.п. Одна из основных задач такого предприятия – формирование розничной цены, которая может зависеть от разных факторов и меняться с течением времени.

Научимся быстро рассчитывать в Excel повышение цены, находить ее среднее значение, а также формировать розничную цену и одновременно узнавать ожидаемую прибыль от продаж.

Как посчитать процент повышения цены

Пример очень простой.

Имеем таблицу, где прописаны цены товаров. В какой-то момент поставщики (молочная ферма и хлебокомбинат) стали продавать дороже, поэтому отпускные цены тоже придется поднять. Было установлено, что процент увеличения цены на молочную продукцию составил 8, а на хлебобулочные изделия – 5.

Создаем два дополнительных столбца. В одном прописываем установленный процент повышения; в другом будет считаться новая цена. Проценты прописываем вместе со значком %.

Рассчитаем новые цены по простейшей формуле. Запишем ее один раз, а затем протянем вниз.

В ячейке E3 записываем формулу =C3+C3*D3. Расшифровать ее просто: для подсчета новой цены молока нужно прибавить 8% к старой цене. Что мы и сделали. Протянем формулу вниз и получим результаты.

Произведем дополнительное действие: сократим цену до одного знака после запятой. Выделим нужные столбцы и на вкладке ГЛАВНАЯ нажмем кнопку УМЕНЬШИТЬ РАЗРЯДНОСТЬ.



Как посчитать среднюю цену

Возьмем тот же пример, но немного видоизменим исходные данные. Мы имеем информацию по ценам в нескольких филиалах магазинов. Нужно подсчитать среднюю цену каждого товара. Т.е. найти среднее арифметическое.

Воспользуемся функций СРЗНАЧ (среднее значение). Вписываем его в ячейку G3 и выделяем 4 предыдущие цены. Программа автоматически подсчитает среднее арифметическое. Протянем формулу вниз и уменьшим разрядность, как в прошлом примере.

Как подобрать цену товара

Цена продукции на производстве не берется из головы. Она рассчитывается, исходя из нескольких параметров. В частности, следует ориентироваться на целевую цену – сумму, полученную путем анализа данных (сбор информации у конкурентов, общий мониторинг рынка и т.п.). Чтобы не погружаться в теорию экономики, рассмотрим пример.

Имеем таблицу, в которой указаны издержки на какой-то товар. Они составляют 10000 рублей. Соответственно, цена товара не может быть меньше этой суммы, иначе предприниматель уйдет в минус.

Процент удорожания в лизинге

Чтобы бизнес приносил доход, цену нужно складывать из издержек и ожидаемой прибыли. Поставим последнюю равной 2000 рублей. Получается, что промежуточная цена товара составит 12000 рублей.

Не забываем также про НДС (18%) – обязательный платеж предпринимателя в пользу государства. Его тоже нужно приплюсовать к цене будущего товара. В нашем случае получилось, что продавать нужно по 14160 рублей.

Но на основании аналитических данных было получено значение целевой стоимости. Оно составляет 14000 рублей. Элементарным вычислением получили, что расхождение составило -160. Значит нужно подкорректировать значения, но т.к. все они связаны между собой формулами (хоть и несложными), сделать это вручную не получится. Воспользуемся функцией ПОДБОР ПАРАМЕТРА.

Ставим курсор в ячейку С9, где вычислено значение расхождения. На вкладке ДАННЫЕ выбираем АНАЛИЗ ЧТО-ЕСЛИ – ПОДБОР ПАРАМЕТРА.

Появляется окно, которое легко заполнить.

Каждое окошечко подробно расписано, поэтому несложно прочитать то, что мы сделали. Нам нужно добиться нулевого значения в ячейке С8. Что для этого нужно сделать с ячейкой С3 (ожидаемая прибыль), рассчитает программа. Нажимаем ОК.

В ячейке РАСХОЖДЕНИЕ стоит 0, значит, итоговая цена соответствует целевой. Т.е. продаваться товар будет по 14000, как и требовалось. Программа также рассчитала, что ожидаемая прибыль при таком раскладе составит 1864,4 рубля.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *