Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

Выдача займов под процент — один из традиционных способов заработка. Предоставлением денег взаймы занимаются не только банки, но и кредитные кооперативы, микрофинансовые организации. Рассмотрим, в каких случаях выдача займов приравнивается к незаконной банковской деятельности.

Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности. Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита. Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.
Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст.

Что грозит, если буду давать займы под проценты без оформления?

172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.
В отличие от договора займа кредитный договор и договор банковского вклада характеризуется особым субъектным составом. Кроме того, предмет договора займа шире, чем предмет кредитного договора: по нему помимо денежных средств могут также передаваться вещи, определяемые родовыми признаками.
Выдача займов исходя из ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности не является ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности такие операции не относятся.
Обозначенные отличия весьма существенны. Однако следует признать, что их недостаточно для проведения четкой грани между рассматриваемыми договорными моделями.
Все сравнительно очевидно в ситуации, когда деятельность, осуществляемая хозяйствующим субъектом, явно аналогична банковской. В качестве примера можно привести случай из судебной практики ФАС Уральского округа. Суд счел, что деятельность коммерческой организации, не имеющей банковской лицензии, по выпуску собственных векселей не под конкретные хозяйственные сделки, а с целью привлечения денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности неопределенного круга лиц с целью их дальнейшего размещения по договорам займа от своего имени и за свой счет по своему содержанию и правовой природе соответствует отношениям, возникающим из договора банковского вклада, поэтому в обязательном порядке требуется ее лицензирование.
Правда, окружной суд отметил, что в каждом конкретном случае необходимо выяснять, является ли осуществляемая деятельность, носящая характер банковской, превалирующей, либо организация помимо нее занимается иными видами деятельности (Постановление от 04.08.2003 по делу N Ф09-2036/03-ГК).
ВАС РФ в п. 4 Информационного письма от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 указал, что выдачу займов могут осуществлять и обычные хозяйствующие субъекты при условии, что она не носит систематического характера. Данную позицию в настоящее время разделяют окружные арбитражные суды. Они констатируют, что действующее законодательство не предусматривает необходимости получения лицензии на осуществление деятельности по предоставлению займов. Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен. Кроме того, деятельность организации по выдаче займов не может быть признана банковской лишь на основании факта предоставления ею заемных денежных средств иным лицам с получением при этом процентов за пользование займом.
Запрет взаимного предоставления денежных средств взаем юридическими лицами в условиях свободы договора (ст. 421 ГК РФ) сделал бы невозможным такую свободу, он исключает получение прибыли, являющейся основной целью деятельности коммерческой организации (Постановления ФАС Поволжского округа от 24.12.2010 по делу N А12-2852/2010, ФАС Уральского округа от 08.12.2010 N Ф09-7808/10-С5 и от 11.10.2010 N Ф09-7797/10-С5).
Напомним, что 02.07.2010 был принят Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", имеющий важное значение для развития гражданского оборота. В нем говорится о возможности осуществления коммерческими организациями, не имеющими статуса кредитной организации, в качестве одного из основных видов своей деятельности привлечение займов и их последующую выдачу.
Вовлечение в сферу розничного кредитования новых "игроков" — микрофинансовых организаций было призвано сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования. Коммерческие и даже некоммерческие организации (за исключением бюджетных учреждений) получили право заниматься привлечением займов и их выдачей без каких-либо ограничений в рамках лимита — 1 000 000 руб., включая все проценты за пользование суммой займа на весь период его предоставления (микрозаймы) при выполнении ряда условий. Однако положения данного Закона, равно как и нормы иных законодательных актов, не исключили возможности выдачи займов обычными компаниями без регистрации в качестве микрофинансовой организации. Об этом, в частности, свидетельствует сложившаяся судебная практика.
Так, ФАС Уральского округа на основе системного анализа ст. 49, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ подчеркнул, что действующее законодательство не предусматривает необходимости получения организацией лицензии при осуществлении деятельности по предоставлению займов. Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен, а деятельность, связанная с выдачей займа, не может быть признана банковской исключительно на основании факта предоставления заемных денежных средств с получением при этом процентов за пользование займом (Постановление от 08.02.2011 N Ф09-9382/10-С5).
Для квалификации действий заимодавца как незаконной банковской деятельности необходимо осуществление им не только операции одного типа, а целого комплекса операций, на проведение которых требуется наличие лицензии. Кроме того, выдача займа в Законе N 151-ФЗ не поименована как операция, требующая обязательного наличия лицензии, в отличие от таких операций, как, к примеру, инкассация денежных средств или привлечение денег во вклады от граждан и организаций.
Итак, мы выяснили, что действующим законодательством не установлено запрета на заключение договоров займа обычными хозяйствующими субъектами. Они вправе заниматься деятельностью, которая не является банковской. Вместе с тем такая деятельность для хозяйствующих субъектов не должна быть единственной, и наряду с ней они (не формально указав в уставе, а фактически) должны заниматься и другими видами хозяйственной деятельности. Более того, выдача и получение займов для них не должны быть основными видами деятельности, их они могут осуществлять систематически. Однако необходимо подчеркнуть, что данный термин носит оценочный характер, и в каждом конкретном случае систематичность будет оцениваться с учетом всех фактических обстоятельств.
Выдача займов под процент на практике осуществляется посредством заключения договора займа, в который включаются все необходимые условия (размер предоставляемых средств, процентная ставка, срок пользования и иные условия по усмотрению сторон). Поскольку договор займа по своей правовой природе является реальным (ст. 809 ГК РФ), он считается заключенным с момента выдачи денег (их перечисления в безналичном порядке).
Однако на практике нередко участники оборота вообще не составляют договоров займа, а просто производят расчеты. В такой ситуации у заимодавца возникают определенные риски, связанные с перспективами возврата своих денег.
Нужно сказать, что, даже если заимодавец и заемщик являются не физическими лицами, а юридическими, несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, поскольку § 1 гл. 42 ГК РФ такого последствия не устанавливает. Заимодавец будет не вправе ссылаться на свидетельские показания, однако такое доказательство в принципе не используется для подтверждения факта передачи денег. Заимодавцу придется использовать другие относимые и допустимые доказательства, подтверждающие объем обязательств сторон (Определение Ленинградского областного суда от 10.01.2013 N 33а-158/2013).
Наиболее распространенным средством доказывания передачи денег является платежное поручение с отметкой банка об исполнении, которое может подтверждать возникновение между сторонами фактических заемных отношений, несмотря на отсутствие подписанного договора займа (Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2013 N Ф09-12666/13). Однако это действует лишь при соблюдении ряда условий. Дело в том, что само по себе платежное поручение не подтверждает передачу денег именно в качестве займа (Апелляционное определение Кировского областного суда от 03.07.2012 N 33-2005), поскольку из его содержания не прослеживается соглашение сторон по всем существенным условиям сделки, принятие заемщиком на себя обязательства вернуть долг с процентами (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 11.03.2014 N 33-3582/14). Простое указание в назначении платежа платежного поручения на перечисление денег по договору займа в отсутствие такого договора также не подтверждает возникновения заемных отношений (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 20.04.2007 по делу N А26-12110/2005-12).
В такой ситуации заимодавец сможет вернуть только сумму предоставленных им денег как неосновательное обогащение, но не сможет получить проценты за пользование займом, а также проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ) вместо неустойки по повышенной ставке за нарушение срока возврата (Постановление ФАС Центрального округа от 19.07.2010 N Ф10-2058/10).
Следует упомянуть, что коммерсанты, профессионально занимающиеся предоставлением денег взаймы своим клиентам, в целях оптимизации рабочих процессов и минимизации бумажного документооборота нередко размещают на своих интернет-сайтах приглашения подавать заявки на получение займа на тех или иных условиях и предоставляют деньги на согласованных условиях со ссылкой в платежном поручении на заявку. Назначение платежа может быть оформлено, к примеру, так: "Заем на 3 месяца под 14% годовых со штрафом 0,5% от долга за каждый день просрочки при нарушении срока возврата (заявка N 5 от 09.12.2014)".
В такой ситуации заимодавец располагает заявкой на предоставление займа, платежным поручением на ее исполнение, что в совокупности с фактом принятия денежных средств и отсутствием возврата со стороны заемщика будут подтверждать возникновение заемных отношений (п. 3 ст. 438 ГК РФ) по разовой заемной сделке (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 08.10.2014 N Ф09-6129/14).
Подтвердить наличие заемных отношений может длительное взаимодействие сторон посредством перечисления денег платежными поручениями и добровольное принятие их заемщиком без возражений (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 24.08.2007 по делу N А43-27853/2006-15-478), отсутствие возвратов денег с его стороны. Также доказательствами могут быть переписка сторон, подписанные акты сверки взаиморасчетов и другие документы (Постановление ФАС Уральского округа от 09.12.2013 N Ф09-12666/13), частичный возврат денег (Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 16.03.2012 по делу N А17-1054/2011) и др.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Регистрация микрокредитной организации

Создание микрокредитной компании аналогично созданию обычного юридического лица, за исключением соблюдения  обязательных требований к содержанию в фирменном наименовании словосочетания "Микрокредитная компания" и  указания в Уставе видов экономической деятельности (ОКВЭД2) соответствующих микрофинансированию (64.92.7 Деятельность микрофинансовая (основной), 64.92.1 Деятельность по предоставлению потребительского кредита, 64.92.2 Деятельность по предоставлению займов промышленности, 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.).

Устав юридического лица, намеренного получить статус микрокредитной компании, обязательно должен содержать обязанность  организации раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления организации.

Юридическое лицо приобретает статус микрокредитной компании со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. 

Микрокредитная компания, должна быть членами одной из саморегулируемых организаций, действующих на рынке.

С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации регистрируются в форме хозяйственного общества или товарищества (ООО, АО),  фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества, вносятся в государственный реестр и осуществляют свою деятельность в виде микрофинансовой компании.

Выдача займов: когда это незаконно? (Писарев Д.И.)

Если в оплату уставного капитала микрофинансовой организации  вносится имущество, мы подготовим отчет об оценке рыночной стоимости этого имущества.

Стоимость услуг по регистрации микрокредитной организации (ОООАО)

Перечень услуг по регистрации микрокредитной организации:

  • Подготовка полного комплекта учредительных документов, в том числе необходимых форм заявлений на государственную регистрацию в ИФНС.
  • Сопровождение заявителя (учредителя) у нотариуса для заверения заявления на государственную регистрацию.
  • Оплата государственных пошлин за регистрацию юридического лица (4000 руб).
  • Подачи или получение документов в ИФНС по доверенности.
  • Изготовление печати.
  • Получение информационного письма Росстата (коды статистики).
  • Подача заявления о применении упрощенной системы налогообложения (при выборе упрощенной системы налогообложения).
  • Пакет документов по ведению кадрового учета, в том числе приказы: а) о приеме на работу (Генерального) директора; б) о приеме на работу главного бухгалтера.
  • Оказание помощи в заключение договора аренды, получение гарантийного письма на юридический адрес.
  • Подготовка документов для открытия расчетного счета в банке партнере.
  • Подготовка полного комплекта документов для включения организации в реестр микрофинансовых организаций направляемых в Банк России (Департамент допуска на финансовый рынок).
  • Оплата государственных пошлин за включение организации в реестр микрофинансовых организаций (1500 руб.).
  • Пакет документов по внутреннему контролю компании.
  • Пакет документов по защите персональных данных (в исполнение 152-ФЗ).
  • Целевой инструктаж / повышения уровня знаний (в исполнении 115-ФЗ).

Перечень документов необходимых для создания микрокредитной организации:

  • Копии паспортов учредителей и Исполнительного органа Общества, либо полные паспортные данные включая, дату и место рождения, как указано в паспорте и место регистрации (прописки), от иностранного учредителя (физического лица) — копия паспорта с нотариально удостоверенным переводом на русский язык.

  • ИНН учредителей и Исполнительного органа, в случае наличия.

  • Гарантийное письмо на адрес места нахождения общества.

  • Реквизиты учредителя юридического лица (ОГРН, ИНН, КПП, ФИО и должность руководителя). 
    Дополнительно от иностранного учредителя (участниками, акционерами) юридического лица требуется выписка из торгового реестра страны, в которой иностранное юридическое лицо зарегистрировано либо полный пакет учредительных документов, в том числе свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, решения об избрании и назначении органов управления (документ(ы) должен быть апостилирован, переведен на русский язык, перевод нотариально удостоверен). ФИО и должность руководителя иностранного юридического лица.

  • Сведения об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица.

  • Оригинал справки (дата выдачи не более 3 (трех) месяцев) о наличии (отсутствии) судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа юридического лица, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосующих акций (долей).

  • Документы и информацию, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в размере 70 млн. (руб.), и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).

Наши преимущества:

  • Проводим регистрационные действия на всей территории России.
  • Услуги оказываются юристами, имеющими глубокие и всесторонние знания законодательства в области корпоративного и регистрационного права.
  • Возможность доработки документации под текущие и будущие бизнес – задачи клиента.

Читайте на нашем сайте:

Вы можете задать вопросы непосредственно специалистам компании:

Подробную информацию вы можете получить, связавшись с нами:

  • Телефон: +7 (495) 133-03-25
  • Адрес: 129090, г. Москва, Б. Балканский пер., д. 20, стр.1, офис 502
  • E-mail:dn@alpwind.ru

← ОК 029-2001 (КДЕС Ред. 1)

РАЗДЕЛ J. ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Код Наименование
Подраздел JA ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65 Финансовое посредничество
65.1 Денежное посредничество
65.11 Деятельность Центрального банка Российской Федерации
65.11.1 Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единой государственной денежно-кредитной политики
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.11.11 Осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.11.12 Выполнение функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций, организация системы их рефинансирования
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.11.9 Прочая деятельность Центрального банка Российской Федерации
65.12 Прочее денежное посредничество
65.2 Прочее финансовое посредничество
65.21 Финансовый лизинг
65.21.1 Финансовый лизинг племенных животных
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.21.2 Финансовый лизинг в прочих областях, кроме племенных животных
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.22 Предоставление кредита
65.22.1 Предоставление потребительского кредита
65.22.2 Предоставление займов промышленности
65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества
65.22.4 Предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
65.22.5 Предоставление услуг по обеспечению кредитных карточек
65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества
65.22.7 Предоставление услуг по факторингу
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.22.8 Предоставление услуг по залоговым операциям
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.22.9 Предоставление услуг доверительного управления активами
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
65.23 Финансовое посредничество, не включенное в другие группировки
65.23.1 Капиталовложения в ценные бумаги
65.23.2 Деятельность дилеров
65.23.3 Капиталовложения в собственность
65.23.4 Заключение свопов, опционов и других биржевых сделок
65.23.5 Деятельность холдинг — компаний в области финансового посредничества
66 Страхование
66.0 Страхование
66.01 Страхование жизни
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.02 Добровольное пенсионное страхование
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.02.1 Деятельность по добровольному пенсионному страхованию
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.02.2 Страхование ренты
66.03 Прочие виды страхования
66.03.1 Добровольное медицинское страхование
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.03.2 Страхование имущества
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.03.3 Страхование ответственности
66.03.4 Страхование от несчастных случаев и болезней
66.03.5 Страхование рисков
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
66.03.9 Прочие виды страхования, не включенные в другие группировки
67 Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества и страхования
67.1 Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
67.11 Управление финансовыми рынками
67.11.1 Деятельность фондовых, товарных, валютных и валютно — фондовых бирж
67.11.11 Деятельность по организации торговли на финансовых рынках
67.11.12 Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг (деятельность регистраторов)
67.11.13 Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков
67.11.14 Деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг)
(введен Изменением 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
67.11.19 Прочая деятельность, связанная с управлением финансовыми рынками, не включенная в другие группировки
67.12 Биржевые операции с фондовыми ценностями и управление активами
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)
67.12.1 Брокерская деятельность
67.12.2 Деятельность по управлению ценными бумагами
67.12.3 Исключен. — Изменение 1/2007 ОКВЭД, утв.

Ограничения на ведение деятельности по выдаче займов

Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст

67.12.4 Эмиссионная деятельность
67.13 Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
67.13.1 Предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям
67.13.2 Предоставление услуг пунктами по обмену валют
67.13.3 Предоставление услуг по упаковыванию денег
67.13.4 Консультирование по вопросам финансового посредничества
67.13.5 Предоставление услуг по хранению ценностей
67.13.51 Депозитарная деятельность
67.2 Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения
67.20 Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения
67.20.1 Деятельность страховых агентов
67.20.2 Деятельность специалистов по оценке страхового риска и убытков
67.20.3 Деятельность специалистов по расчетам оценки страховой вероятности (актуариев)
67.20.4 Деятельность распорядителей спасательными работами
67.20.9 Прочая вспомогательная деятельность в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования
(в ред. Изменения 1/2007 ОКВЭД, утв. Приказом Ростехрегулирования от 22.11.2007 N 329-ст)

  

  • 65 Финансовое посредничество
  • Эта группировка включает:
    — деятельность, связанную с получением и перераспределением финансовых средств, кроме средств, предназначенных для целей страхования или обязательного социального обеспечения
    Эта группировка не включает:
    — страхование, см. 66
    — обязательное социальное обеспечение, см. 75.30
    — управление имуществом, находящимся в государственной собственности, см. 75.11.8

  • 65.1 Денежное посредничество
  • Эта группировка включает:
    — деятельность банков и других финансово
    — кредитных учреждений, принимающих депозиты

  • 65.11 Деятельность Центрального банка Российской Федерации
  • 65.11.1 Разработка и проведение единой государственной денежно — кредитной политики
  • Эта группировка включает:
    — предоставление кредитов
    — привлечение депозитов
    — депонирование обязательных резервов
    — разработку и реализацию валютной политики

  • 65.11.11 Регулирование налично — денежного обращения
  • Эта группировка включает:
    — получение отчетов и сводок по денежному обращению
    — анализ состояния денежного обращения
    — прогнозирование кассовых оборотов
    — учет эмиссионных операций в регионах
    — учет резервных фондов
    — учет пересылки ценностей
    — прием, выдачу, обработку и хранение денежной наличности

  • 65.11.12 Организация системы рефинансирования
  • 65.11.9 Прочая деятельность Центрального банка Российской Федерации
  • Эта группировка включает:
    — организацию и проведение операций на открытом рынке ГКО-ОФЗ
    — валютное регулирование и валютный контроль
    — контроль операций по кассовому исполнению бюджета
    — прочую деятельность Центрального банка Российской Федерации, не включенную в другие группировки

  • 65.12 Прочее денежное посредничество
  • Эта группировка включает:
    — деятельность денежно
    — кредитных учреждений (коммерческих банков и прочих кредитных учреждений, имеющих лицензии на осуществление банковских операций): расчетные и кассовые операции; операции по вкладам, в том числе операции по оптовым вкладам и вкладам в других банках; предоставление кредитов; деятельность, связанную с кредитными карточками и с эмиссией денег; валютные операции
    — деятельность, связанную с почтовыми безналичными расчетами (жирорасчетами) и почтово—сберегательными банками
    Эта группировка не включает: — продажу коллекционных почтовых марок, см. 52.48.36

  • 65.2 Прочее финансовое посредничество
  • Эта группировка включает:
    — деятельность кредитных учреждений, не принимающих депозиты (финансовых корпораций и финансовых фондов, инвестиционных фирм, инновационных и лизинговых фирм, благотворительных и спонсорских фондов)

  • 65.21 Финансовый лизинг
  • Эта группировка включает:
    — деятельность лизинговых фирм и компаний, занимающихся сделками в области лизингового кредитования
    Эта группировка не включает:
    — операционный лизинг в соответствии с видом товаров, предоставляемых в аренду, см. 71

  • 65.22 Предоставление кредита
  • Эта группировка включает:
    — предоставление кредита учреждениями, не принимающими депозиты
    Эта группировка не включает:
    — предоставление кредитов Центральным банком Российской Федерации, см. 65.11.1
    — предоставление кредитов банками и другими кредитными учреждениями, принимающими депозиты, см. 65.12

  • 65.22.1 Предоставление потребительского кредита
  • 65.22.2 Предоставление займов промышленности
  • 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества
  • 65.22.4 Предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
  • 65.22.5 Предоставление услуг по обеспечению кредитных карточек
  • 65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества
  • Эта группировка включает: — деятельность ломбардов в области финансового посредничества по предоставлению населению краткосрочных кредитов под залог движимого имущества
    Эта группировка не включает:
    — продажу ломбардами принятого от граждан в залог и не выкупленного движимого имущества:
    — для автотранспортных средств, см.

    Может ли ООО выдавать займы физ лицам

    50.10
    — для других товаров, см. 52.50

  • 65.23 Финансовое посредничество, не включенное в другие группировки
  • Эта группировка включает:
    — финансовое посредничество, связанное, в основном, с размещением финансовых средств, кроме предоставления займов
    Эта группировка не включает:
    — финансовый лизинг, см. 65.21
    — операционный лизинг, см. 71

  • 65.23.1 Капиталовложения в ценные бумаги
  • Эта группировка включает:
    — капиталовложения в акции, облигации, векселя, ценные бумаги доверительных паевых фондов и т.п.

  • 65.23.2 Деятельность дилеров
  • Эта группировка включает:
    — операции с ценными бумагами, осуществляемые за собственный счет
    Эта группировка не включает:
    — операции с ценными бумагами по поручению других лиц, см. 67.12

  • 65.23.3 Капиталовложения в собственность
  • Эта группировка включает:
    — капиталовложения в собственность, осуществляемые, в основном, за счет других финансовых посредников, например трасткомпаний
    Эта группировка не включает:
    — покупку, продажу и аренду недвижимого имущества, см. 70

  • 65.23.4 Заключение свопов, опционов и других биржевых сделок
  • 65.23.5 Деятельность холдинг — компаний в области финансового посредничества
  • Эта группировка не включает:
    — деятельность по управлению холдинг
    — компаниями, см. 74.15.2

  • 66 Страхование
  • Эта группировка включает:
    — долгосрочное и краткосрочное покрытие страховых рисков с элементом сбережения или без него
    Эта группировка не включает:
    — вспомогательную деятельность в сфере страхования: деятельность страховых агентов, специалистов по оценке страхового риска и убытков, специалистов по расчетам оценки страховой вероятности (актуариев), деятельность распорядителей спасательными работами, см. 67.20
    — обязательное социальное обеспечение, см. 75.30

  • 66.0 Страхование
  • 66.01 Страхование жизни и накопление
  • Эта группировка включает:
    — деятельность по страхованию и перестрахованию жизни с существенным элементом сбережения или без него

  • 66.02 Негосударственное пенсионное обеспечение
  • 66.02.1 Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению
  • Эта группировка включает:
    — деятельность в области финансового посредничества страховых касс, компаний, обществ и т.п., связанную с получением и перераспределением страховых взносов, обеспечивающих дополнительное пенсионное обеспечение
    Эта группировка также включает:
    — деятельность по управлению негосударственными пенсионными фондами
    Эта группировка не включает:
    — управление социальными программами, финансируемыми главным образом за счет государственных источников и не предусматривающими собственного вклада, см. 75.12
    — обязательное пенсионное обеспечение, см. 75.30

  • 66.02.2 Страхование ренты
  • 66.03 Прочие виды страхования
  • Эта группировка включает:
    — страхование и перестрахование, не относящееся к страхованию жизни: дополнительное медицинское страхование; страхование от несчастного случая, пожара; страхование от болезней; страхование имущества; автотранспортное, морское и авиационное страхование, страхование средств транспорта; страхование на случай денежных убытков; страхование ответственности и прочие виды страхования

  • 66.03.1 Дополнительное медицинское страхование
  • Эта группировка включает:
    — добровольное медицинское страхование, осуществляемое за счет прибыли предприятий и организаций или личных средств граждан путем заключения страховых договоров на получение дополнительного медицинского обслуживания, сверх установленного программами социального обеспечения
    Эта группировка не включает:
    — деятельность, связанную с управлением социальными программами в области здравоохранения, см. 75.12
    — страхование от несчастных случаев и болезней, см. 66.03.4
    — деятельность, связанную с предоставлением пособий по болезни, материнству и временной нетрудоспособности
    — государственное медицинское страхование, см. 75.30
    — предоставление социальной помощи и социальных услуг, см. 85.3

  • 66.03.2 Имущественное страхование
  • Эта группировка включает:
    — страхование средств наземного, воздушного, водного транспорта, грузов, домашнего имущества, оборудования, товарно
    — материальных ценностей и т.д.
    Эта группировка не включает:
    — страхование финансовых рисков, см. 66.03.5

  • 66.03.3 Страхование ответственности
  • Эта группировка включает:
    — страхование гражданской ответственности: владельцев автотранспортных средств, перевозчиков, предприятий
    — источников повышенной опасности
    — страхование профессиональной ответственности
    — страхование ответственности за неисполнение обязательств, в том числе договорных обязательств

  • 66.03.4 Страхование от несчастных случаев и болезней
  • Эта группировка не включает:
    — дополнительное медицинское страхование, см. 66.03.1

  • 66.03.5 Страхование финансовых рисков
  • 66.03.9 Прочие виды страхования, не включенные в другие группировки
  • 67 Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества и страхования
  • Эта группировка включает:
    — предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству или тесно связанных с ним, кроме предоставления самих услуг по финансовому посредничеству

  • 67.1 Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
  • 67.11 Управление финансовыми рынками
  • Эта группировка включает:
    — функционирование финансовых рынков и контроль за их деятельностью, кроме осуществляемого государственными органами

  • 67.11.1 Деятельность фондовых, товарных, валютных и валютно — фондовых бирж
  • Эта группировка не включает:
    — биржевые операции с фондовыми ценностями, см. 67.12
    — депозитарную деятельность, см. 67.13.51
    — государственное регулирование и контроль финансовых рынков, см. 75.13

  • 67.11.11 Деятельность по организации торговли на финансовых рынках
  • 67.11.12 Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг (деятельность регистраторов)
  • 67.11.13 Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков
  • Эта группировка включает:
    — обеспечение условий для деятельности профессиональных участников рынка, защиту интересов владельцев финансовых ценностей и инвесторов, установление правил и стандартов проведения операций с фондовыми ценностями

  • 67.11.19 Прочая деятельность, связанная с управлением финансовыми рынками, не включенная в другие группировки
  • 67.12 Биржевые операции с фондовыми ценностями
  • Эта группировка включает:
    — осуществление операций на финансовых рынках по поручению других лиц и связанную с этим деятельность
    Эта группировка не включает:
    — дилерскую деятельность по операциям на рынке ценных бумаг, осуществляемым от своего имени и за свой счет, см. 65.23
    — деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг (деятельность регистраторов), см. 67.11.12
    — деятельность, связанную с управлением фондовыми рынками, организацией торговли на рынке ценных бумаг и обеспечением эффективности функционирования рынка ценных бумаг, см. 67.11
    — депозитарную деятельность, см. 67.13.51
    — предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям, см. 67.13.1

  • 67.12.1 Брокерская деятельность
  • 67.12.2 Деятельность по управлению ценными бумагами
  • 67.12.3 Деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг)
  • 67.12.4 Эмиссионная деятельность
  • Эта группировка включает:
    — деятельность, связанную с эмиссией ценных бумаг, включая регистрацию выпуска ценных бумаг

  • 67.13 Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
  • Эта группировка включает:
    — все виды деятельности, являющиеся вспомогательными по отношению к финансовому посредничеству, не включенные в другие группировки
    Эта группировка не включает:
    — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения, см. 74.14
    — перевозку ценностей, см. 74.60

  • 67.13.1 Предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям
  • 67.13.2 Предоставление услуг пунктами по обмену валют
  • 67.13.3 Предоставление услуг по упаковыванию денег
  • 67.13.4 Консультирование по вопросам финансового посредничества
  • 67.13.5 Предоставление услуг по хранению ценностей
  • 67.13.51 Депозитарная деятельность
  • 67.2 Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения
  • 67.20 Вспомогательная деятельность в сфере страхования и негосударственного пенсионного обеспечения
  • 67.20.1 Деятельность страховых агентов
  • 67.20.2 Деятельность специалистов по оценке страхового риска и убытков
  • 67.20.3 Деятельность специалистов по расчетам оценки страховой вероятности (актуариев)
  • 67.20.4 Деятельность распорядителей спасательными работами
  • 67.20.9 Прочая вспомогательная деятельность в сфере страхования, кроме обязательного социального обеспечения
  • Код 64.92 ОКВЭД 2.

    Компания часто выдает займы: грозит ли ей ответственность за незаконную банковскую деятельность

    Предоставление займов и прочих видов кредита

    Эта группировка включает:

    — деятельность по финансовому обслуживанию (т.е. предоставление денежных средств учреждениями, не вовлеченными в денежное посредничество в случаях, когда предоставление кредита может принимать различные формы, такие как ссуды, ипотека, кредитные карточки и т.д.)

    Эта группировка включает:

    — деятельность по предоставлению следующих видов услуг: предоставление потребительского кредита, финансирование международной торговли, предоставление промышленными банками долгосрочного финансирования промышленности, предоставление денежного займа, не связанного с банковской системой, предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, предоставление услуг ломбардами и ростовщиками

    Эта группировка не включает:

    — предоставление кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, принимающими депозиты, см. ОКВЭД 64.19;

    — операционный лизинг, согласно типу лизинговых товаров, см. ОКВЭД 77;

    — предоставление прав на выдачу средств в членских организациях, см. ОКВЭД 94.99

    Код 64.92 ОКВЭД 2 входит в следующую ветку классификатора видов экономической деятельности (расшифровка вышестоящих кодов):

    K — Раздел «Деятельность финансовая и страховая».

    64 — Класс «Деятельность по предоставлению финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

    64.9 — Подкласс «Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

    64.92 — Группа «Предоставление займов и прочих видов кредита».

    Полный перечень и расшифровка кодов подгрупп ОКВЭД, входящих в эту группу:
    Код ОКВЭД 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
    Код ОКВЭД 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
    Код ОКВЭД 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
    Код ОКВЭД 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
    Код ОКВЭД 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
    Код ОКВЭД 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *